“銀行卡四件套，對公賬戶，有需要微我”“全新卡資料齊全”……在網絡平臺活躍著一些“中間商”，他們常用暗語交流，只因收購和銷售的產品屬于監管明令禁止倒賣的“違禁品”——銀行卡“四件套”。北京商報記者近日調查發現，相較兩年前低廉的費用，如今銀行卡“四件套”的價格水漲船高，抬升多倍，收購銀行卡“同臺三包”黑產鏈條也已經十分“成熟”。

價格飆漲

銀行卡“四件套”就是持卡人銀行卡、對應綁定的手機卡、身份證和U盾信息。北京商報記者注意到，在網絡上，一些卡販用收購“YHK”、“YHK”買賣等暗語叫賣銀行卡。

“要什么銀行?”在添加聯系方式后，卡販李明(化名)向北京商報記者拋出了第一個問題。“只有行家能懂我們的信息，有需求的自然會找上來。”李明熟練地向北京商報記者展示了他手中的銀行卡“四件套”現貨，“國內用6000元一套，國外用8000元一套，支持定金發貨”。

李明介紹稱，這些卡片沒什么區別，刷卡限額在200萬-500萬元不等，客戶買斷，保證兩個月內安全無誤，如果兩個月內還要用卡就要再進行二次購買，重新付款。

相較兩年前的價格，銀行卡“四件套”的價格已開始“水漲船高”。李明回憶稱，“盾卡‘四件套’的價格兩年前還是1000元，去年11月就開始漲價了，先漲到了2000元，后來漲到6000元”。

像李明這樣的銀行卡買賣“生意人”還有許多，在北京商報記者臥底的社交群中，有多位卡販打出“誠信交易、真誠出售各種四件套”的字眼進行銀行卡售賣。

另一名卡販張揚(化名)的收費比李明低了許多，他向北京商報記者介紹稱，“現在‘四件套’的價格是4500元。同樣有持卡人銀行卡、對應綁定的手機卡、身份證和U盾信息”。而他的交易方式主要是出租，首次出租50天，后續有用卡需求可以再進行續費。

不止于此，北京商報記者調查發現，此類銀行卡售賣信息無孔不入，在QQ社交群、貼吧、網頁瀏覽器中，卡販們均活躍其中，他們用隱蔽的詞匯信息發布銀行卡販賣廣告，吸引客戶，在卡販發出的視頻中，許多銀行卡、身份證、U盾等被打包成一個個包裹攤放在桌子上，供客戶挑選。

銀行卡販賣已經逐漸形成了鏈條化、體系化的犯罪產業鏈，金融科技專家蘇筱芮表示，此類黑產不斷滋生，一方面在于不法分子的資金“倒手”需求持續存在，甚至由于外部環境的收緊導致需求有所上升;另一方面則體現在黑產交易的渠道愈發隱蔽，難以通過傳統方式監測與識別。

收卡“同臺三包”產業鏈

個人、團隊化運作已經讓販卡“黑產”成熟，販賣生意的火爆同樣帶動了收卡這一產業鏈，在這一環鏈條里，卡販通常會給自己安一個“誠信卡商”的稱號，將被收購的銀行卡持卡人稱作“小弟”。

在調查過程中，北京商報記者接觸了一位來自廣東的卡販劉遠東(化名)，他詳細介紹了當下回收銀行卡并進行販賣的“同臺三包”流程模式。同臺就是購買人、卡販、出售銀行卡的持卡人在一個地方聚集，為了避免大額交易資金凍結出現掛失，需要出售銀行卡的持卡人進行共同會面。

做這一行的劉遠東已經輕車熟路，在持卡人的選擇上他也不“挑剔”，北京商報記者以欲出售銀行卡的持卡人身份向他進行咨詢，他鼓勵道：“你應該多開一些卡，批量開，U盾開不了就只開通銀行卡和網銀。”

劉遠東直接向北京商報記者提供了一個名單，哪些銀行風控水平高、會監測區域交易信息，哪些風控水平較低，并且“指路”記者去相關銀行辦理。

批量收卡的價格也不菲，國有大行收購價格較高，收購一套持卡人可賺5000元，其他類型的銀行卡收購價格較低。“你可以分別去多家銀行辦理，有U盾的可以，普通銀行卡帶網銀的也可以，風控比較嚴的銀行不要辦理。操作流程上，按‘同臺三包’，你本人來我這里，我全程包吃包住包路費，3天之后銀行卡用完你帶走，錢也用現金結賬。不同臺我不敢用你的卡，萬一資金凍結我損失非常大。”劉遠東說道。

和劉遠東不同的是，有的卡販也支持線上交易，卡販吳中(化名)對北京商報記者介紹稱，“四件套”收購一套費用是3000元，辦好卡裝袋寄過來就行，線上結清款項。當北京商報記者提及是否會存在資金凍結風險時，吳中說道：“這不是你該擔心的問題。”

在卡販收購產業鏈中，辦幾張卡就能入萬元，赴異地“同臺三包”還能免費包吃包住，這樣的“掙快錢”方式乍一聽很讓人動心，殊不知這只是向持卡人編織的陷阱。一位卡販毫不忌諱地向北京商報記者介紹：“用你的錢不搞詐騙，就是洗錢，老板們賭博的錢，你的卡也不用來過第一手錢，已經是第二手了，沒什么好擔心的。”

處于產業鏈上游的銀行卡收購者李明也直言：“反正‘小弟’根本不知道自己的銀行卡會用來干什么，就算出事也根本找不到我們。”

為賭博洗錢“做嫁衣”

為什么會滋生銀行黑產這一販賣鏈條，購買成套的銀行卡到底有何用途?北京商報記者在調查過程中也發現，前來購買銀行卡的“買家”主要是兩種需求，一類為詐騙，一類為洗錢，這兩種需求也隱晦地被卡販們稱為“收菜”和“菠菜”。

一位卡販向北京商報記者介紹稱：“賭博洗錢需要大量的現金提現，也需要大量的銀行卡反復提現，從持卡人手里收到卡之后，會安排‘車手’做這些事情。”

在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，此類行為已經在行業持續了很多年，這類銀行卡販賣交易的主要用途是洗錢，需要有各種各樣的賬戶將錢“洗白”，這也就造成了會產生很多分潤的可能性，例如10%甚至20%高額的利潤都是這些不法分子所能接受的。

黑產難禁的背后是巨大的利益鏈條閉環，近年來，銀行卡和電話卡已成為電信網絡詐騙案件高發的重要根源。2020年10月，一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。“某地大學生賣銀行卡給詐騙分子用于犯罪，被判刑一年”“出售銀行卡幫詐騙分子轉移資金，涉嫌犯罪被批捕”等新聞也見諸報端。

提供一張銀行卡就構成犯罪，這也絕非危言聳聽。北京尋真律師事務所律師王德怡在接受北京商報記者采訪時介紹稱，此類販賣銀行卡的行為涉嫌違反《刑法修正案(九)》幫助信息網絡犯罪活動罪，針對明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供支付結算等幫助的行為獨立入罪。

“根據刑法修正案，該罪情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。如果行為人還參與了其他的更加惡劣的行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。”王德怡說道。

“斷卡行動”彰顯了監管堅決斬斷非法開辦販運“兩卡”黑灰產業鏈條、鏟除滋生“兩卡”犯罪土壤的決心，也從源頭上遏制了電信網絡詐騙犯罪高發的態勢。

在監管的打擊下，卡販的生意也受到了沖擊，在調查過程中，有多位卡販聲稱目前生意不好做，手底下的銀行卡被持續凍結過。一位卡販稱：“有客戶有39萬元被凍結過，山東、溫州地區的刑偵也曾經凍結過銀行卡。”也有卡販稱：“資金被凍結了三年還沒有取現，一直循環凍結，沒有停止。”