今年以來，有部分熱點地區房地產市場價格波動相對較大。在此背景下，嚴防資金違規流入樓市成為近期監管的重要發力點。

《證券日報》記者注意到，在繼廣東、深圳等地監管部門公布個人經營性貸款違規入樓市的排查結果后，北京地區排查結果出爐。

北京嚴查經營貸入樓市

對四銀行啟動行政處罰立案程序

據新華社消息，北京銀保監局于3月23日發布消息稱，針對北京地區房價持續上漲和個人經營性貸款資金違規流入房市輿情，北京銀保監局會同相關部門及時采取部署了全面自查、開展專項核查、出臺專門制度等強監管措施。堅決落實中央“房住不炒”精神，維護首都房地產市場平穩健康發展。

據了解，目前按照監管要求，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。

同時，在銀行自查基礎上，北京銀保監局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。目前，北京銀保監局已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

事實上，今年監管層對于針對銀行業的嚴監管強度從未放松過。從1月8日以來，銀保監會官網陸續披露了2021年開出的罰單。據《證券日報》記者梳理，截至3月23日，銀保監系統今年以來所有工作日內已開具涉及銀行業金融機構的處罰中，有59張的處罰事由涉及信貸資金違規流入樓市。

據記者不完全統計，上述59張涉及樓市的罰單中，從類別來看，被處罰銀行業機構涉及開發性金融機構、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行及農村信用社等，其中，國有銀行分支機構共領罰單19張。

中國豪宅研究院院長朱曉紅對《證券日報》記者表示，“經營貸流入房市的量是真實存在的現象。根據央行的數據顯示，2020年經營性貸款增長超20%，而實業固定資產投資卻萎縮33.32%。新增貸款是否流入了房市，要用查出來的數據說話。”

朱曉紅進一步表示，“可以看出來，兩貸之間存在著利息的較大的利差(經營貸的成本只有3.86%，房貸的成本為5.5%，中間利差為1.64%)。正因為利差明顯，一些地方發現了經營貸流向房貸的跡象。所以，得嚴防嚴查嚴懲三結合，對已經流出去的，追不回貸款的，要追補利息，并要開出罰單，絕不能敷衍了事。要從政策、制度層面筑起守護的長城才是關鍵所在。”

強監管下違規行為開始收斂

《證券日報》記者注意到，其實早在今年年1月30日，北京銀保監局就曾發布消息，要求轄內各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款、個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形，導致消費貸、經營貸資金被違規用于支付購房款，并要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。

緊接著，2月10日北京銀保監局、人民銀行營業管理部發布《關于加強個人經營性貸款管理防范信貸資金違規流入房地產市場的通知》，對個人經營貸的貸前、支付、貸后等環節提出要求。

除了北京，近期廣東、深圳等地監管部門亦在陸續公布排查結果。例如，3月16日，廣東銀保監局披露稱，發現涉嫌違規流入樓市的資金2.77億元，涉及920戶。3月18日，深圳銀保監局稱，要求轄區內中資商業銀行對15.4萬筆、1771.73億元經營貸業務進行全面排查，并選取六家銀行進行現場檢查，檢查覆蓋率近50%;針對發現的問題，該局責令銀行立查立改，提前收回了21筆涉嫌違規貸款。

對于消費貸、經營貸違規流入樓市會給房地產市場帶來的影響。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員王衍行對《證券日報》記者表示：“消費貸、經營貸違規流入樓市，可能會加重房地產領域泡沫。一旦泡沫破裂，一些高杠桿的借款人可能會資不抵債，風險會轉嫁給銀行乃至全社會，嚴重的話也會危及金融系統性風險的底線。”

在今年年初，對于個人信貸資金違規流入房地產市場的現象，《證券日報》記者曾走訪調查過多家貸款中介公司。彼時，多個公司稱可提供“一條龍”服務。比如，沒有公司，貸款中介幫助注冊;有公司沒流水，貸款中介幫助找合作公司，添加流水、上下游合同以及繳稅等;有正規公司，名下沒有可抵押的房產，貸款中介可幫助墊資，待購房手續完成后再協助辦理經營貸;沒有公司、沒有房產，但是有五險一金，貸款中介可以幫助辦理多個消費貸來湊資金。

隨著監管力度的不段加強和排查行動的嚴格執行，記者本月調查了多家貸款中介公司，發現已經沒有公司敢“鋌而走險”幫助個人違規將經營貸用于購房。

對此現象，中國企業資本聯盟副理事長柏文喜對《證券日報》記者表示，此次經營貸違規調控管理嚴格，處罰力度較大，對樓市的調控能夠起到揚湯止沸的作用。他同時指出，未來從房地產整體政策、土地供應資金面，甚至從產業政策等方面綜合調控才能做到釜底抽薪，讓樓市實現平穩持續健康發展。(張志偉 余俊毅)