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好消息!中小微企業(yè)融資政策“非常友好” 金融科技助銀行讓利可持續(xù)

2020-05-26 09:11:42來源:證券日報  

在作政府工作報告時指出,要加大宏觀政策實(shí)施力度,著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè);一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。

實(shí)際上,2019年的政府工作報告就曾針對支持中小微企業(yè)融資指出,“國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上,激勵加強(qiáng)普惠金融服務(wù),切實(shí)使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善,綜合融資成本必須有明顯降低”,今年是在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高了要求。

國務(wù)院近期發(fā)布的2019年政府工作報告量化指標(biāo)任務(wù)落實(shí)情況顯示,截至2019年末,五家國有大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額2.6萬億元,較上年末增長53.1%,超額完成任務(wù),同時去年全年五家國有大型商業(yè)小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1.35個百分點(diǎn),也超額完成目標(biāo)。

除了大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速在去年30%以上的基礎(chǔ)上“加碼”至40%以上外,今年政府工作報告在強(qiáng)化對穩(wěn)企業(yè)的金融支持方面還提出,中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底,對普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延,對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人5月18日的答記者問顯示,截至4月末,銀行機(jī)構(gòu)已對超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)行延期。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示,目前針對中小微企業(yè)、普惠型小微企業(yè)的政策環(huán)境“非常友好”,“量增、面擴(kuò)、價降、提質(zhì)”的局面將得到進(jìn)一步夯實(shí),對于小微金融服務(wù)監(jiān)管考核重點(diǎn)將在提升信用貸占比、首貸率、中長期貸款占比等方面推進(jìn),信貸資源將持續(xù)大力度地向普惠領(lǐng)域傾斜。

值得關(guān)注的是,今年政府工作報告還提出,金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮,鼓勵銀行合理讓利,為保市場主體,一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。

從各家銀行來看,“金融科技”也逐步成為銀行降低自身運(yùn)營成本、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)的重要手段。中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健此前在第十三屆上海金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)洽談會暨金融科技論壇上表示,商業(yè)銀行運(yùn)用金融科技手段,一方面可以降低銀行運(yùn)營成本,另一方面通過大數(shù)據(jù)等風(fēng)控手段,可以降低針對小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶信貸融資的成本。

蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)在接受《證券日報》記者采訪時表示,當(dāng)前銀行運(yùn)用得比較多的金融科技技術(shù),一是云計算,其中包含NFV、SDN、虛擬機(jī)、容器、自動化運(yùn)維等基礎(chǔ)能力,可以提升銀行IT系統(tǒng)資源的集約化、自動化和智能化。二是,智能營銷技術(shù),可以實(shí)現(xiàn)營銷費(fèi)用精準(zhǔn)投放,流量平臺導(dǎo)流客戶實(shí)時畫像,營銷活動自動執(zhí)行,效果實(shí)時評估,全流程資金流向可視化,可以較大的降低營銷費(fèi)用損耗;三是,數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),它可以基于反欺詐和信用兩個層面,自動化識別貸款風(fēng)險,降低貸款的不良貸款率,這對于銀行的成本降低作用很大。

“未來銀行還可以通過圖像識別、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、5G技術(shù)、訂單融資等技術(shù),更加智能化的鏈接中小微企業(yè),讓銀行可以實(shí)時掌握中小微企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀。”孫揚(yáng)認(rèn)為,以往銀行都是基于中小微企業(yè)經(jīng)營的歷史數(shù)據(jù)做風(fēng)控,未來銀行可以通過這些技術(shù),實(shí)時的抓取和掌握中小微企業(yè)的經(jīng)營情況,不僅可以滿足中小微企業(yè)的貸款需求,還可以根據(jù)當(dāng)前狀況智能化為中小微企業(yè)推送綜合金融服務(wù)方案,如結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、批量代發(fā)、理財和采購供應(yīng)鏈等。

責(zé)任編輯:hnmd003

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