江蘇的上市銀行板塊一直是A股市場一道亮麗的“風景線”，在目前全國13家上市農商銀行中，江蘇就占了6家。但今年4月14日大豐農商行IPO上會被否，成為A股首家被否的銀行，這無疑讓不少仍在排隊等待上市的銀行倍感壓力。

業內專家指出，大豐農商行IPO被否原因除競爭力、資產質量等問題之外，更為重要的是，大豐農商行是一家“迷你”銀行，2021年總資產僅539.75億元，而目前A股10家已上市農商行資產規模均超千億元。目前在IPO排隊的6家農商行中，昆山農商行與海安農商行同處江蘇。那么，投資者普遍關心，誰最有機會成為江蘇A股第七家上市農商行?

百強縣“一哥”加持，

成長根基深厚

江蘇上市銀行數量為何能在全國排名第二，僅比有“工農中建郵”五大行總部的北京少1家?重要原因之一，就在于江蘇各地法人銀行與強勁地方經濟的相生相融。從江蘇9家上市銀行來看，4家位于蘇州，3家位于省會南京，2家位于無錫，這3座城市GDP總量高居江蘇省前三。

值得一提的是，昆山已連續17年高居全國百強縣榜首。2021年，昆山GDP高達4748億元，已超過貴陽等省會城市，甚至連許多國家都有所不如;且昆山人均GDP為22.69萬元，相當于我國整體人均GDP的2.8倍，是當之無愧的“經濟最強縣”。利用毗鄰上海的優勢，昆山通過開發區大力發展電子信息技術、智能裝備、新能源汽車等高新技術產業，吸收了大量的技術、資金要素。截至2021年，昆山擁有1個千億級IT(通信設備、計算機及其他電子設備)產業集群和12個百億級產業集群。擁有大型工業企業105家。產值超億元企業1099家，其中十億元以上企業131家。

撥備覆蓋率

超過所有A股上市銀行

作為昆山地區法人農村商業銀行，昆山農商行為昆山地區重要的金融機構之一。據年報披露，2021年昆山農商行人民幣存款余額(剔除異地支行)占昆山市場總額的 17.07%，在昆山市金融機構中位列第2位;人民幣貸款余額(剔除異地支行)占昆山市場總額的12.37%，在昆山市金融機構中位列第3位。從資產規模來看：2018年年末，該行資產就已突破了千億大關，達1016.82億元;截至今年 3 月末，資產總額達1413.75 億元，3年多增長39.04%。從盈利能力來看：2019年至2021年，該行凈利潤分別為11.92億元、12.22億元和13.49億元，增速保持平穩，特別是2021年同比2020年增長10.43%。從資產質量來看：2019年至2021年，該行不良貸款率分別為1.29%、1.19%和0.96%，近三年來不良率不斷回落。

更為重要的是，2021年A股42家上市銀行撥備覆蓋率最高的杭州銀行為580.09%，而昆山農商行撥備覆蓋率為648.80%，超過杭州銀行68.71個百分點，在所有A股上市銀行中高居榜首。

通過與A股10家已上市農商行橫向對比可以看到，2021年，昆山農商行營收規模已超過蘇農銀行、江陰銀行、瑞豐銀行暫列第八位，凈利潤則超過張家港行、江陰銀行、瑞豐銀行、蘇農銀行暫列第七位。

打造特色服務，

為臺胞臺企提供金融支撐

作為支持“三農”和小微企業名副其實的金融主力軍，昆山農商行堅持“回歸本源、深耕本地、服務‘三農’、服務小微”的市場定位。2021年，該行涉農貸款余額528.42 億元，較年初增加 101.11 億元;小微貸款余額 249.81 億元，較年初增加35.26 億元。

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新曾表示，現在銀行業最大的一個問題就是同質化，大銀行太大、小銀行太小。尤其對區域性銀行來說，如果經營上沒有特色，沒有核心競爭力的話，很可能被淘汰，或者說很難實現高質量發展。值得一提的是，昆山是大陸臺商投資最活躍、臺資企業最密集、兩岸經貿文化交流最頻繁的地區之一，10萬臺商臺胞在此安居樂業。借此契機，昆山農商行正逐步形成對臺業務特色和優勢。

在公司銀行業務方面，該行針對臺企特點，加大扶持力度，通過降低準入門檻、開放綠色通道，簡化審批流程、提高授信額度、加大優惠力度等給予傾斜和支持。2021年，與該行開展業務合作的臺資企業累計977家，本外幣存款及理財產品余額55.14億元，授信余額146.75億元，外匯結算量總計38.55億美元。

在零售銀行業務方面，該行推出臺胞信用卡等專屬產品，為臺胞在昆山創業和生活提供了高效便捷、多層次、多業態的金融支撐。2021年，該行臺胞個人客戶總數 9557 戶，個人存款及理財產品余額 6.88 億元，授信余額 2.76 億元，用信 1.27 億元。(金小強)