今年以來，經營貸違規流入房地產市場的亂象受到監管部門高度關注，全國各地掀起新一輪“圍剿”。值得注意的是，在經營貸違規流入樓市過程中，不法中介的違法操作起到了很大的推動作用，有些中介甚至直接上手幫貸款人造假。近日，北京青年報記者獲悉，北京相關部門重拳出擊，斬斷“經營貸套利買房”利益鏈條，將推動研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制，堅決維護首都房地產市場秩序。

披露

為購房有“經營貸”倒手六次

3月23日，北京銀保監局披露，北京地區的銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。在銀行自查基礎上，北京銀保監局還會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監局已經啟動對四家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

近日，北京銀保監局有關部門負責人透露了北京地區在嚴查中發現的問題，主要包括部分涉及銀行辦理業務不審慎、部分涉及借款人刻意規避審查等。有自查的案例中，本應用作公司經營業務、受托支付給交易對手的貸款，倒了六次手后最終流入借款人自己的賬戶，其間在京外多地的公司輾轉多次，以規避銀行的資金監測。

該負責人表示，不管經歷幾次倒手，錢肯定最后會回到借款人本人或購房相關方的賬戶上。在監管核查中，通過大數據篩查和異地協查等方式，已經可以較為精準地定位可疑資金最終流向，掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據。

還有一個讓監管部門印象深刻的案例。銀行員工前往某企業進行經營貸貸前現場審查時，看到的就是一個正常的公司。但事后才知道，這里所謂的公司員工、辦公用品、各類文件其實都是“演員”或“道具”。如此大費周章地“演戲”就是為了騙銀行批貸。

聚焦

費心機中介號稱“一條龍”服務

據了解，過往查處的案例顯示，不論是貸前造假還是放貸后設計復雜的資金流向，都經常會發現不法中介“上躥下跳”的身影。北青報記者2月份在暗訪中也發現，北京有貸款中介號稱可以向貸款人提供“一條龍”的全包服務。買房者不用有自己名下的公司，不用有企業正常經營的合同，也不用自己找尋資金輾轉的賬戶，只要肯出手續費，中介都可幫忙搞定所有申請細節，最終拿到年利率最低3.85%的經營貸，甚至手把手教客戶如何避開監管隨心所欲地使用這筆錢。

在貸款中介的口中，由于經營貸利率已明顯低于普通房貸利率，利用“經營貸”購房已經成為最“聰明”的方式。如果客戶申請的金額不太高，他們還會“慫恿”客戶提高申請額度，“這么低的利率，不用太可惜”。

多名業內人士向北青報記者表示，對違規經營貸的整治應是一項系統性工程，需要多部門聯合行動，同時要提升技術手段，采取線上線下相結合的“穿透式”監管和檢查措施。銀行方面必須全面加強授信業務管理和內部員工管理，但中介機構的查處整治也是必不可少的關鍵環節，同樣需要高度重視。

問責

北京擬對違規中介及個人進行懲戒

據了解，北京銀保監局將會同市相關部門研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制。北京市銀行業協會也表示，將繼續配合監管部門做好個人信貸業務專項整治工作，研究制定針對存在違規行為的中介機構和個人的行為懲戒措施，確保各項監管政策要求落到實處。

3月26日，銀保監會辦公廳、住建部辦公廳和央行辦公廳聯合發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，明確要求加強中介機構管理。

《通知》要求，各銀行業金融機構要制定各類中介機構準入標準，建立合作機構“白名單”。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，并將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業務的監測統計，對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。

房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金;在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為“黑名單”，加大處罰問責力度并定期披露。

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央行深圳中心支行公布舉報電話

深圳市民如果發現深圳地區銀行經營貸違規進入樓市的線索，可以向央行深圳中心支行舉報。昨日，人民銀行深圳中心支行發布《關于公布對經營用途貸款違規流入房地產領域問題投訴舉報途徑的通知》，公布經營用途貸款違規流入房地產領域問題投訴舉報途徑，歡迎廣大市民提供舉報線索。

通知稱，按照此前發布的《中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》要求，深圳中心支行會同深圳銀保監局、深圳市住建局開展防止經營用途貸款違規流入房地產領域聯合排查行動。

根據通知，舉報的受理部門為中國人民銀行深圳市中心支行辦公室，通知還公布了聯系電話、通訊地址和郵編。

今年以來，各大一線城市相繼開展對經營貸違規流入樓市的嚴查。3月18日，深圳銀保監局、央行深圳中心支行聯合通報了轄內經營貸違規炒房的排查結果。根據深圳銀保監局通報，2020年4月以來，該局共對轄區中資商業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸全面排查，選取六家銀行集中開展現場檢查，檢查覆蓋率近50%，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款，處罰違規機構四家，處罰問責違規責任人14人次，處罰金額合計575萬元。