備受市場關(guān)注的江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“常熟銀行”)董事會迎來“大換血”，12月24日，常熟銀行發(fā)布了《2020年第二次臨時股東大會決議公告》，會議審議通過了董事會及監(jiān)事會換屆選舉議案。從審議內(nèi)容來看，常熟銀行行長莊廣強(qiáng)升任為該行第七屆董事會董事長，該行同時聘任薛文為該行行長，任付勁、陳稔、吳鐵軍、包劍、尹憲柱為副行長，形成“一正五副”高管格局，此次調(diào)整之后，常熟銀行將迎來“70后”高管團(tuán)隊時代。在分析人士看來，未來三年內(nèi)，常熟銀行高管的首要任務(wù)更多的是應(yīng)強(qiáng)化銀行自身的風(fēng)險控制能力，將經(jīng)營業(yè)務(wù)的風(fēng)險和成本降到最低。

常熟銀行董事會將換屆

12月24日，常熟銀行召開股東大會，審議董事會及監(jiān)事會換屆選舉議案，常熟銀行新領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)隊正式“浮出水面”。

從審議內(nèi)容來看，正如此前業(yè)內(nèi)傳聞，常熟銀行現(xiàn)任董事長宋建明“退居二線”，常熟銀行行長莊廣強(qiáng)升任為該行第七屆董事會董事長。常熟銀行同時聘任薛文為該行行長，孫明為該行董事會秘書，任付勁為該行副行長兼首席信息官。陳稔、吳鐵軍、包劍為該行副行長，尹憲柱為副行長兼財務(wù)總監(jiān)。

常熟銀行第六屆董事會于2017年4月履職，按照三年一屆的任期規(guī)定，常熟銀行第七屆董事會本應(yīng)在今年4月?lián)Q屆，截至目前已經(jīng)超期半年多。12月7日，常熟銀行第六屆董事會第二十六次會議審議通過了該行董事會換屆方案，整體來看，常熟銀行第七屆董事會由15名董事組成，其中執(zhí)行董事3名、非執(zhí)行董事12名，非執(zhí)行董事中包含獨立董事5名。

此次調(diào)整之后，常熟銀行將迎來“70后”高管團(tuán)隊時代，此次領(lǐng)銜團(tuán)隊的董事長莊廣強(qiáng)1970年3月出生，曾歷任農(nóng)業(yè)銀行邳州支行趙墩營業(yè)所副主任、常熟銀行副行長，連云港東方農(nóng)商行副董事長、行長等職務(wù);行長薛文1974年3月出生，歷任常熟銀行謝橋支行行長，常熟農(nóng)商銀行黨委委員、財務(wù)總監(jiān)等職務(wù);董事會秘書孫明，1974年3月出生，歷任常熟銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部科員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，常熟銀行辦公室副主任(主持工作)、泰州分行行長等職務(wù);陳稔、吳鐵軍、尹憲柱三位副行長也均是“70后”。另一位副行長包劍則是“80后”，1981年10月出生。

從相關(guān)人員從業(yè)經(jīng)歷來看，此次常熟銀行履新的高管人士均熟悉銀行業(yè)務(wù)，是老“銀行人”。在資深行業(yè)分析人士王劍輝看來，銀行高管團(tuán)隊的年輕化對整個銀行長期發(fā)展和成長來說非常必要，也具有積極意義，也與銀行的管理團(tuán)隊、經(jīng)營理念有非常直接的關(guān)系。年輕化的管理思路能從基礎(chǔ)上保證常熟銀行未來五到十年和其他同類銀行處在一個同等競爭地位。上述高管任命議案的董事會表決結(jié)果均是全票通過，任職資格尚待銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

風(fēng)波纏身

資料顯示，常熟銀行改制成立于2001年11月28日，是全國首批組建的股份制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，2016年9月30日于上交所上市，注冊資本為27.41億元。但10月下旬以來，因員工“肺結(jié)節(jié)風(fēng)波”、辦公環(huán)境有關(guān)的質(zhì)疑一次次將常熟銀行推上風(fēng)口浪尖。

在“肺結(jié)節(jié)事件”尚未得到官方說明前，常熟銀行于10月27日晚間公布了2020年三季度報告。從數(shù)據(jù)來看，2020年前三季度，常熟銀行業(yè)績增速出現(xiàn)明顯下滑，歸母凈利潤為13.95億元，同比增長1.76%;營業(yè)收入為49.87億元，同比增長4.17%。去年同期，該行凈利潤增速、營業(yè)收入分別為22.39%、11.86%。另外，常熟銀行總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率分別較2019年末下降0.04、1.52個百分點。

前三季度，常熟銀行資本充足率全面下滑。截至2020年9月末，常熟銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.88%、11.44%、11.38%，較2019年末下降1.22、1.05、1.06個百分點，打破了近三年的上升趨勢。

二級市場方面，就在三季報數(shù)據(jù)披露的翌日，即10月28日，常熟銀行股價盤中一度跌停，最終報收7.33元/股，跌幅高達(dá)9.84%。截至12月24日，常熟銀行報收7元/股，下跌1.41%。

10月29日，該行針對部分員工肺結(jié)節(jié)事件做出情況說明：2019年7月，該行金融科技總部入駐蘇州工業(yè)園區(qū)2.5產(chǎn)業(yè)園。2020年6月起，常熟銀行分批組織員工例行體檢，駐蘇州工業(yè)園區(qū)2.5產(chǎn)業(yè)園有員工在體檢中發(fā)現(xiàn)存在肺部結(jié)節(jié)情況。10月31日，常熟市政府新聞辦官方微博進(jìn)一步通報稱，正組織蘇州、常熟兩級醫(yī)療專家對金融科技公司相關(guān)員工的體檢報告、數(shù)字化胸片及既往病史逐一檢查，給出診斷意見。同時，責(zé)成常熟銀行成立專門工作小組，迅速進(jìn)行第三次第三方環(huán)境檢測。

但截至目前，該事件尚未有進(jìn)一步進(jìn)展披露。在該行官網(wǎng)上，也并未掛出第三次環(huán)境檢測結(jié)果。

新領(lǐng)導(dǎo)班子上任如何一改常熟銀行業(yè)績回落態(tài)勢，給予市場信心也成為關(guān)注的焦點。在王劍輝看來，目前常熟銀行各項指標(biāo)下跌，更多的是一種系統(tǒng)性因素的影響，比如經(jīng)濟(jì)下滑、疫情等。對常熟銀行來說，未來初期三年之內(nèi)，高管的首要任務(wù)更多的是應(yīng)強(qiáng)化銀行自身的風(fēng)險控制能力，能夠在風(fēng)險控制、資產(chǎn)匹配、經(jīng)營手段方面發(fā)力，將經(jīng)營業(yè)務(wù)的風(fēng)險和成本降到最低。

應(yīng)以“穩(wěn)”字當(dāng)頭

當(dāng)下，區(qū)域性中小銀行的發(fā)展面臨更為激烈的市場競爭環(huán)境和更加多樣化的競爭對手。在換屆當(dāng)口，常熟銀行也“官宣”，已完成對鎮(zhèn)江農(nóng)商行增資款10.5億元的繳納事項，然而值得玩味的是，這筆投資此前曾遭大股東反對。

常熟銀行第一大股東是交通銀行，持股比例為9.01%，也是唯一持股超5%的股東。6月初，常熟銀行發(fā)布對外投資公告，擬出資10.5億元認(rèn)購鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開發(fā)行股份5億股，占其非公開發(fā)行后總股本的33.33%，將成為其第一大股東。在發(fā)布對外投資公告的同日，常熟銀行在第六屆董事會第二十二次會議決議公告中披露，董事會中的3位董事對此項議案投反對票，反對理由為根據(jù)目前項目標(biāo)的的經(jīng)營情況、資產(chǎn)質(zhì)量、定價估值等情況，需對項目情況進(jìn)行更進(jìn)一步分析，為投資決策提供更加充分的依據(jù)。

北京商報記者注意到發(fā)現(xiàn)，上述投票反對的3位董事均來自交通銀行體系。針對鎮(zhèn)江農(nóng)商行存在資產(chǎn)質(zhì)量下行和業(yè)務(wù)發(fā)展不達(dá)預(yù)期的風(fēng)險，常熟銀行表示，將向鎮(zhèn)江農(nóng)商行派駐董事和管理人員，協(xié)助鎮(zhèn)江農(nóng)商行提升管理水平，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。

零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時指出，常熟銀行是區(qū)域性銀行，在持續(xù)增長上比較受限于區(qū)域經(jīng)濟(jì)限制。常熟銀行也是小微標(biāo)桿行，通過增資方式入股其他地方銀行，將本行的業(yè)務(wù)能力復(fù)制過去，是進(jìn)行快速業(yè)務(wù)擴(kuò)張的比較好的方式之一。鎮(zhèn)江農(nóng)商行潛藏不良貸款較多，但只要入股價格合理，并不成為問題，風(fēng)險和機(jī)遇都是相互的，如果常熟銀行能夠發(fā)揮管理和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，快速提升鎮(zhèn)江農(nóng)商行的盈利能力，也不失為找到了一條自身可持續(xù)增長的發(fā)展模式。

而王劍輝卻持有不同的看法，他進(jìn)一步指出，中小型銀行想要擴(kuò)張，外生型增長是一種必要的手段之一，但外生型增長嚴(yán)格上要看銀行自身素質(zhì)，如果銀行有較為雄厚的資本金，經(jīng)營結(jié)構(gòu)做大做強(qiáng)才可以，否則就要謹(jǐn)慎考慮并購重組方式。對常熟銀行來說，目前要提升系統(tǒng)性抵抗風(fēng)險、降低成本的能力，這個時候并不一定適合并購重組，對傳統(tǒng)銀行來說現(xiàn)在的當(dāng)務(wù)之急并不是做大，而是如何做好、做精、做優(yōu)。

針對董事會換屆帶來的影響以及后續(xù)戰(zhàn)略發(fā)展愿景，北京商報記者向常熟銀行發(fā)送采訪提綱，但截至發(fā)稿，并未收到回復(fù)。(孟凡霞宋亦桐)