近日，中國(guó)銀聯(lián)與北京銀行合作開(kāi)發(fā)的掌上京彩App(云閃付版)“煥芯”推出。據(jù)了解，自今年3月24日，中國(guó)銀聯(lián)與民生銀行合作開(kāi)發(fā)的全民生活A(yù)pp云閃付版正式上線后，已有多家銀行開(kāi)通了云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)相關(guān)服務(wù)。商業(yè)銀行為什么喜歡與銀聯(lián)共建“云閃付版”App，合作方能否靠此實(shí)現(xiàn)多贏嗎?

近日，北京銀行信用卡客戶(hù)端掌上京彩App再次更新，與以往版本不同的是，這次新版本是北京銀行與中國(guó)銀聯(lián)合作開(kāi)發(fā)的云閃付版。自此銀聯(lián)云閃付平臺(tái)開(kāi)放合作的朋友圈再次擴(kuò)容。

多家銀行推出“云閃付版”App

據(jù)了解，中國(guó)銀聯(lián)與北京銀行合作開(kāi)發(fā)的掌上京彩App(云閃付版)，雙方按照“統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，統(tǒng)一體驗(yàn)，統(tǒng)一接口”的原則，基于云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，共同探索構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)支付“四方模式”，進(jìn)一步深化雙方場(chǎng)景互通。新版掌上京彩App集成二維碼支付、銀行卡管理等多種功能，打造全方位、場(chǎng)景化金融服務(wù)生態(tài)體系，支持用戶(hù)在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)超3000萬(wàn)家商戶(hù)使用，為用戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的支付體驗(yàn)。

除北京銀行外，自今年3月24日，中國(guó)銀聯(lián)與民生銀行合作開(kāi)發(fā)的全民生活A(yù)pp云閃付版正式上線后，已有中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、哈爾濱銀行、青島銀行、寧夏銀行等多家銀行開(kāi)通了云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)相關(guān)服務(wù)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用戶(hù)還可通過(guò)“云閃付版”銀行App可以薅到“羊毛”。

如近期中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合中國(guó)民生銀行推出全民生活A(yù)pp云閃付版專(zhuān)享優(yōu)惠活動(dòng)。每日6點(diǎn)起，用戶(hù)使用全民生活A(yù)pp云閃付版在京東到家App、多點(diǎn)App支付，將有機(jī)會(huì)享受滿(mǎn)10至50元優(yōu)惠。該優(yōu)惠活動(dòng)將持續(xù)至2022年12月31日。

中小銀行App獲客難度增加

隨著不同銀行App基本功能逐步完善，爭(zhēng)奪用戶(hù)的關(guān)鍵不再局限于單一產(chǎn)品功能。場(chǎng)景建設(shè)、開(kāi)放生態(tài)、數(shù)據(jù)及科技能力成為從同質(zhì)化的銀行App中脫穎而出的核心競(jìng)爭(zhēng)力。易觀分析數(shù)據(jù)顯示，截至2022年二季度，手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)模達(dá)到6.65億人，成為銀行連接用戶(hù)，提供金融服務(wù)的核心陣地。

從App活躍用戶(hù)規(guī)模來(lái)看，超過(guò)1億的月活躍用戶(hù)的銀行并不多。2022年半年報(bào)顯示，截至上半年末，工商銀行個(gè)人手機(jī)銀行客戶(hù)4.88億戶(hù)，移動(dòng)端月活超1.6億戶(hù);農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行月活躍客戶(hù)數(shù)超1.64億戶(hù);建行個(gè)人手機(jī)銀行用戶(hù)數(shù)4.28億戶(hù)，較上年末增加1054.62萬(wàn)戶(hù)，月均月活用戶(hù)數(shù)1.56億戶(hù);招商銀行App和掌上生活A(yù)pp的月活躍用戶(hù)達(dá)1.07億戶(hù)，其中，招商銀行App期末月活躍用戶(hù)數(shù)6513.63萬(wàn)戶(hù)，掌上生活A(yù)pp月活躍用戶(hù)數(shù)4212.98萬(wàn)戶(hù)。

與上述幾家銀行相比，同為全國(guó)性銀行的中信銀行、浦發(fā)銀行手機(jī)銀行月活用戶(hù)數(shù)則不到5000萬(wàn)戶(hù)。

半年報(bào)顯示，中信銀行線上月活躍用戶(hù)為3014.84萬(wàn)戶(hù)，浦發(fā)銀行零售手機(jī)銀行月活躍用戶(hù)量為2239萬(wàn)戶(hù)，信用卡浦大喜奔App月活躍用戶(hù)量達(dá)2154萬(wàn)戶(hù)。

“新增獲客其實(shí)很大程度上也是爭(zhēng)取他行手機(jī)銀行存量客戶(hù)，各行獲客競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈。”某業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在“場(chǎng)景即金融”和開(kāi)放銀行的大背景下，近年來(lái)銀行布局場(chǎng)景金融的力度不斷加大，通過(guò)場(chǎng)景延伸服務(wù)邊界、有效觸達(dá)客戶(hù)，已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識(shí)。但場(chǎng)景金融建設(shè)對(duì)于行業(yè)本身的成熟度和發(fā)展空間、潛在合作伙伴資質(zhì)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、資源投入能力等要求較高，銀行在選擇目標(biāo)場(chǎng)景進(jìn)入前，需要清晰合理的布局策略來(lái)進(jìn)行資源配置。

可提高銀行用戶(hù)規(guī)模

“把更多場(chǎng)景分享給銀行”。在問(wèn)及為何與多家銀行合作開(kāi)發(fā)云閃付版App時(shí)，銀聯(lián)方面表示，經(jīng)過(guò)多年的持續(xù)的深耕場(chǎng)景端，銀聯(lián)云閃付已具備一定的場(chǎng)景端優(yōu)勢(shì)。

銀聯(lián)方面介紹，銀聯(lián)與合作銀行按照“統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，統(tǒng)一體驗(yàn)，統(tǒng)一接口”的原則，基于云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，共同探索構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)支付“四方模式”，進(jìn)一步深化雙方場(chǎng)景互通。合作銀行云閃付版App集成二維碼支付、銀行卡管理等多種功能，打造全方位、場(chǎng)景化金融服務(wù)生態(tài)體系，支持用戶(hù)在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)超3000萬(wàn)家商戶(hù)使用，為用戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的支付體驗(yàn)。截至2022年一季度末，云閃付App累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)已達(dá)到4.6億。

據(jù)了解，云閃付平臺(tái)打造的銀行服務(wù)解決方案，在為銀行輸出賬戶(hù)服務(wù)、用戶(hù)引流以及各類(lèi)場(chǎng)景、內(nèi)容資源基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開(kāi)放云閃付App底層能力及運(yùn)營(yíng)工具。商業(yè)銀行可使用白標(biāo)版銀行應(yīng)用開(kāi)發(fā)解決方案，只須簡(jiǎn)易開(kāi)發(fā)配置即可將云閃付App轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行App。用戶(hù)可通過(guò)云閃付App首頁(yè)入口一鍵切換至“銀行App”版，并可在手機(jī)桌面一鍵生成獨(dú)立的銀行App圖標(biāo)。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于合作銀行而言，不僅可以共享銀聯(lián)在互聯(lián)網(wǎng)、零售、餐飲、出行等用戶(hù)生活的場(chǎng)景，進(jìn)一步提升App的活躍度，還可以實(shí)現(xiàn)“他行用戶(hù)即我行用戶(hù)”，進(jìn)一步提高用戶(hù)規(guī)模。

“銀聯(lián)合作范圍還是很廣泛的，估計(jì)會(huì)有更多銀行會(huì)推出云閃付版App，尤其是在手機(jī)銀行領(lǐng)域未能處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的銀行。”一位已推出云閃付版App股份制銀行人士表示，目前來(lái)看，已有多家城商行加入推出云閃付版App，這將進(jìn)一步提升城商行的零售銀行業(yè)務(wù)能力。

而中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，云閃付版App能帶來(lái)更多選擇和優(yōu)惠是有目共睹的。不過(guò)，中小銀行要想實(shí)現(xiàn)逆襲，還有待市場(chǎng)檢驗(yàn)，“用戶(hù)的習(xí)慣是需要時(shí)間的。從本身來(lái)看，真正把這款A(yù)pp做好，產(chǎn)業(yè)各方還要付出大量的努力，從產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、優(yōu)惠的提供、商業(yè)的推廣，非常多的機(jī)構(gòu)真正形成合力還是比較困難的，短期內(nèi)對(duì)市場(chǎng)的改變不會(huì)太大。” (胡群)