銀行消費信貸價格競爭加劇 年化利率“3字頭”成常態

“最近各類銀行貸款的營銷電話、短信越來越多，一天都能接到好幾個，而且貸款利率也有了較大幅度的下降。”近日不少市民表示。據了解，在穩經濟、刺激消費的大背景下，近期多家銀行不斷加大貸款業務的促銷力度，個人消費信用貸款利率較去年有較大幅度下調，年化利率以“3”開頭已經成為常態。業內人士表示，不過，從近期披露的消費信貸數據來看，居民消費仍處于低谷階段，還有極大的提升空間。除了降低貸款利率，銀行還要從產品和服務上發力，創新金融產品，做好金融服務，以增強居民消費能力。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年消費信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》統計分析顯示：

(相關資料圖)

今年以來，多家銀行消費貸利率保持在年化4%以下，近期更有銀行消費貸利率降至3.65%，與1年期貸款市場報價利率(LPR)相同，以鼓勵居民貸款，提振消費。

然而，4月的居民貸款結束了自2022年11月以來連續5個月的正增長。

業內人士認為，當前消費市場還面臨著市場信心不足、消費溫和回暖但呈現冷熱不均特征等問題。除了降低貸款利率，銀行還可以從助力居民收入提升的角度發力，以增強居民消費能力。

從銀行層面看，要助力消費復蘇，銀行要創新金融產品，做好金融服務。王運金指出，針對不同層次與不同需求人群，銀行需要提供多樣化的貸款或理財產品，創新家具家電、汽車、裝修、旅游、醫療健康、養老、教育等相關消費信貸產品，增強可獲得性;增加對餐飲、購物、娛樂等商業企業的金融支持，加快推進消費場景恢復;支持平臺經濟發展;充分運用大數據、金融科技等手段升級改造銀行基礎設施，提升金融服務質量與效率。

李一帆也建議，銀行可以圍繞女性、“一老一小”、新婚群體等客群，層次性明確其重要性定位，結合其需求熱點針對性打造特色化消費金融服務產品;同時，可以將符合條件的客戶納入消費貸產品“白名單”，為其提供更多的服務便利和折扣優惠。

“銀行應持續加大資源投入，整合業務和研究力量，及時跟蹤消費市場和不同類別消費者行為的變化，適應消費市場新業態新特征，前瞻性地優化消費金融發展戰略，從而提供高質量金融服務，進一步鞏固居民消費信心和意愿。”李一帆說。

在助力提升居民消費的能力方面，王運金認為，銀行可以加大力度支持小微企業、初創企業、個體工商戶等的金融支持，利用政府性融資擔保等多渠道增信，擴大信用貸投放額度，支持中小微企業恢復，支持青年創新創業，助力居民收入增長和預期改善;同時，要加大對縣域商業企業、商業基礎設施、鄉鎮企業、鄉村物流企業、電商平臺等的金融支持，助力鄉村振興，提升城鎮居民與農民收入水平，促進農村消費。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮提示，銀行在推動消費貸過程中，需要確定重點場景及群體，確保將資金用到實處而不是產生資金空轉，機構需要在強化場景方資質審核的同時，保障消費貸業務的真實性，多措并舉完成完整的盡調流程。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費信貸行業的供需狀況、消費信貸發展現狀、消費信貸子行業發展變化等進行了分析，重點分析了消費信貸行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、消費信貸行業的發展建議、消費信貸行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。消費信貸報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費信貸行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析消費信貸未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘消費信貸行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，消費信貸報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、消費信貸政策法規目錄、主要企業信息及消費信貸行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的消費信貸行業全景圖。