“從6月份下旬開始，大額存單的利率就在往下走了。”某國有大行理財經理向記者表示，以前大額存單利率能達到4%左右，現在產品利率最高3.35%。

記者調查發現，包括國有大型銀行和股份行在內的多家銀行，大額存單利率明顯降低，現在利率大概在3%左右。與此同時，多家銀行都相繼推出的大額存單線上轉讓也“遇冷”。有業內人士預計大額存單利率后續或持續下行，建議追求穩健的投資者，可以關注銀行的中低風險理財產品。

目前大額存單利率約3%，預計利率或將持續下行

記者查詢多家銀行App也注意到，包括國有大型銀行和股份行在內的多家銀行，大額存單利率明顯降低，現在利率大概在3%左右，此前利率高達4%至5%。

據融360數字科技研究院監測的數據，2021年8月大額存單發行數量為367只，環比增長18.77%。新發的大額存單和7月份相比，除2年期大額存單平均利率環比上漲0.9BP，其他期限平均利率均環比下跌，其中3個月、6個月、1年、3年、5年期平均利率分別環比下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

“今年存款利率定價方式調整以來，大額存單長期利率有所下調。”普益標準研究員李啟明分析，大額存單是銀行面向個人和企業、機構客戶發行的記賬式大額存款電子化憑證，具有起點高、利率高、可轉讓等特點。大額存單利率水平一般高于普通定存，且大額存單中中長期占比較高，其攬儲成本要高于普通定存。銀行要想控制負債成本，需要控制大額存單的量價水平，特別是對中小型銀行而言，依靠高息來攬儲的難度會更大。由此大額存單利率后續或持續下行。

“可轉讓”大額存單轉讓難，投資者可關注中低風險理財產品

記者注意到，工商銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行等銀行都相繼推出了大額存單線上轉讓功能。客戶通過手機銀行實現個人大額存單產品自由轉讓，只需發起轉讓、自主定價、轉讓掛單成功三步就可完成。對于個人投資者而言，不限制交易次數而且還減免手續費。

然而，步驟雖然簡單，但轉讓成功卻較難。“現在較少有人來買大額存單，如果買可轉讓大額存單的話，建議也有做好持有到期的準備。”某銀行工作人員向記者坦言。

與此同時，記者查詢App時注意到，相較于不可轉讓大額存單產品，可轉讓大額存單產品的起點金額更高，例如某國有大行三年期大額存單產品，利率同樣都是3.35%，但未注明“可轉讓”的產品起點金額為20萬元，而有注明了“可轉讓”的產品起點金額高達300萬元，兩者相差逾10倍。

在大額存單利率走低、流動性遇冷的情況下，對于追求穩健的投資者而言，還有哪些產品值得投資呢?李啟明建議，還可以關注銀行的中低風險理財產品，即風險等級為一級及二級的產品。“此類產品多以固收產品為基礎，‘固收’代表的是風險低、收益相對穩定的資產，用于獲取基礎收益，這部分資產通常占整個投資組合的絕大部分，如債券類資產。”李啟明表示，銀行長期深耕固收市場，在低風險理財及固收領域存在傳統優勢，包括完善的風險控制體系以及低風險資產配置能力等。(王楚涵)