“辦電子卡可以嗎?”

有持卡人介紹，近日在浦發銀行某網點辦理儲蓄卡時，工作人員推薦其辦理電子卡。在手機銀行App申請到電子卡后，只需在銀行線下網點“面核”即可正常使用。

銀行工作人員表示，如今很多客戶實體卡使用需求降低，而辦電子卡又非常快捷，先申請電子卡再進行核驗，可以提高線下辦卡的效率。

一分鐘閃電開戶

“不要實體卡可以嗎?辦電子卡更方便。”

熙熙攘攘的銀行營業廳內，某客戶表達了想辦儲蓄卡的需求后，工作人員向其推薦辦理電子卡。

上述場景發生在7月末的浦發銀行北京某營業網點。該客戶介紹，當日很多想辦理儲蓄卡的客戶，都被詢問能不能辦電子卡。

銀行可開設電子賬戶已不是新鮮事，但在線下網點被推薦辦電子卡的情況卻較為少見。

此前，為配合“斷卡行動”，銀行嚴格了開卡審核，許多銀行也將新開儲蓄卡由一類卡降為二類卡，線上線下辦卡類型的一致性也為銀行推薦辦理電子卡創造了條件。

調查發現，通過浦發銀行的手機銀行App線上申卡確實更方便快捷，提交身份信息、工作單位等相關信息后，十幾秒后就獲得了一張有銀行卡號的電子卡。

但值得注意的是，浦發銀行電子卡片只可申請二類卡(日限額1萬元，年限額20萬元)、三類卡(日限額2000元，年限額5萬元)，且需綁定一張一類卡(全功能賬戶)，開通電子卡后，需至線下銀行網點進行現場核驗，才可正常使用。

“現在很多用戶都沒有使用實體卡的需求了，所以不想要實體卡。而且用戶在線上申請后，在線下不需要額外再填寫一些信息，只要核驗一下就行，更方便也更快捷。”浦發銀行一工作人員表示。

在該工作人員的幫助下，客戶還能將開通的電子卡申請了實體卡片，這意味著此前在線上開通的電子卡已與線下辦理的實體卡功能無異。與此前的開卡流程相比，這種方式的確更快捷。

電子賬戶功能有限

除了浦發銀行，大多數銀行都有自己的電子卡開通渠道，本質上為電子賬戶，國有銀行、股份制銀行、城商行等均支持線上辦理二類電子卡、三類電子卡。但各家銀行的稱謂不同，如光大銀行、招商銀行、中信銀行、中國銀行等稱之為“電子賬戶”，工商銀行稱之為“工銀e錢包”，建設銀行則叫“e賬戶”。

交通銀行表示，電子渠道開立的二類賬戶經柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份，還可以辦理限額存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務，配發銀行卡實體卡片。

不過，并不是所有銀行都像浦發銀行、交通銀行一樣，支持電子卡申請實體卡，且能和線下辦理的實體卡一樣擁有同等功能。

調查發現，大多線上辦理的二類電子卡僅支持與綁定卡之間的轉入轉出，且不具備微信/支付寶/京東等平臺的快捷支付功能。雖部分三類電子卡可進行快捷支付、與非綁定銀行卡進行轉賬交易，但無法進行信用卡還款、投資理財。此外，很多銀行的電子卡也不支持轉成實體卡，也無法與線下辦理的儲蓄卡一樣擁有同等功能。

如中信銀行的工作人員表示，該行線上申請的電子卡僅在申請當天支持轉成實體卡，這也就意味著線上辦卡仍未與線下網點緊密配合。建設銀行的工作人員則表示，目前該行的e賬戶操作均在線上，線下網點無法進行相關操作，“建議您如需用卡轉賬等，還是來線下辦張卡，可以在線上把e賬戶銷戶。”

可使用手機銀行消費、理財

雖電子卡存在諸多限制，但卻為很多使用手機銀行App的客戶提供了通道。

“沒有建行卡，也可以享受建行的服務。”建設銀行在e賬戶的開通界面寫道。

一般來講，使用某銀行的手機銀行App進行消費、理財，需綁定該行的一張銀行卡，這就把很多未辦理該行銀行卡的客戶拒之門外。而電子賬戶則為解決這一問題提供了途徑。

調查發現，開通電子賬戶均需綁定一張一類卡，而這張一類卡一般會支持多家開戶銀行。如工商銀行支持中行、建行、工行、交行、農行、郵儲銀行的一類卡;中信銀行電子賬戶支持綁定12家股份制銀行的一類卡;廣發銀行支持國有六大行及12家股份制銀行的一類卡等。

電子賬戶開戶成功后，用戶如需消費、理財、償還貸款，只需將資金轉入電子賬戶即可。

此外，雖二類賬戶、三類賬戶對資金有一定限額，但眾多銀行在投資理財、償還貸款等領域卻又放寬了這一限制。

例如，建設銀行在e賬戶提示頁面補充道，“購買投資理財金融產品、發放和歸還本行貸款，不受以上出入金限額規定”;交通銀行也表示，交行二類賬戶可以購買交行自營理財產品(得利寶)及代銷的理財產品(包括基金、保險、貴金屬、原油等)，還能簽約活期富，認購儲蓄國債及大額存單等，進行以上投資理財交易時無限額。

招聯金融首席研究員董希淼認為，推薦辦理電子卡一方面可以為銀行節約部分成本，另一方面，“卡”的本質仍為賬戶，從以“卡”為基礎到以“賬戶”為基礎或將是未來一個發展方向。 (盧夢雪)