“電話里一再?gòu)?qiáng)調(diào)除了刷卡費(fèi)率外，不產(chǎn)生其他任何費(fèi)用，開始使用了之后居然強(qiáng)制扣款。”7月18日，用戶林杰(化名)向北京商報(bào)記者反映了其使用聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)”)POS機(jī)所遇到的問題。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，近期除了大量新增關(guān)于誘導(dǎo)辦理POS機(jī)的投訴信息外，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)還領(lǐng)到了年內(nèi)的第二張罰單，包括公司執(zhí)行董事、總裁等在內(nèi)，合計(jì)被罰近780萬元。而值得一提的是，包括聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)在內(nèi)，進(jìn)入2021年下半年后，央行罰單密集出爐，第三方支付行業(yè)仍然面臨嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

免費(fèi)誘惑 POS機(jī)押金難退

在押金未能退回的情況下，林杰又被扣除了49元的流量費(fèi)。7月18日，林杰告訴北京商報(bào)記者，2021年6月上旬，通過一通推銷電話，他獲得了一臺(tái)可以“免費(fèi)”使用的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)POS機(jī)。

“在電話中已經(jīng)多次問到是否會(huì)產(chǎn)生其他費(fèi)用，業(yè)務(wù)員也一再?gòu)?qiáng)調(diào)只有刷卡費(fèi)率，沒有其他費(fèi)用了，”林杰指出。而林杰向北京商報(bào)記者展示的聊天記錄顯示，6月14日，林杰收到了對(duì)方郵寄的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)POS機(jī)。在激活機(jī)器前，林杰再次向?qū)Ψ酱_認(rèn)是否會(huì)產(chǎn)生押金或者其他費(fèi)用，收到的回復(fù)依舊是“沒有”。

隨后，林杰按照業(yè)務(wù)員的提示完成了激活操作，但實(shí)際到賬金額中卻有299元不翼而飛。對(duì)此，業(yè)務(wù)員給出的回復(fù)是，經(jīng)后臺(tái)查詢，林杰申請(qǐng)了一個(gè)299元的禮包，享受刷卡3秒到賬、0.55%的刷卡費(fèi)率永久不漲等權(quán)益。林杰則指出，在刷卡過程中，其未收到關(guān)于禮包的提示。

在林杰與業(yè)務(wù)員的進(jìn)一步溝通中，業(yè)務(wù)員向林杰承諾該筆費(fèi)用可于2021年10月退還，在溝通中也并未提及返還門檻。“今天使用這臺(tái)POS機(jī)，又被扣除了49元流量費(fèi)，業(yè)務(wù)員說要等到第二天再具體查詢。”

北京商報(bào)記者在與林杰的溝通中了解到，對(duì)于使用POS機(jī)的過程中所遇到的情況，林杰此前始終是通過業(yè)務(wù)員進(jìn)行了解。目前，林杰計(jì)劃與聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)官方客服聯(lián)系，要求其早日退回相關(guān)費(fèi)用。

事實(shí)上，關(guān)于支付機(jī)構(gòu)服務(wù)商以電銷的方式推廣POS機(jī)引起的爭(zhēng)議由來已久，北京商報(bào)此前也多次報(bào)道。2021年以來，第三方支付機(jī)構(gòu)由此引發(fā)的投訴愈演愈烈，2021年6月，多家支付機(jī)構(gòu)還就此發(fā)布了公告要求代理商規(guī)范展業(yè)。

其中，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)也于6月8日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)商展業(yè)的通知》，對(duì)旗下兩家代理商作出罰款1萬元的處罰，并要求兩家服務(wù)商限期整改。

隱瞞信息 被指態(tài)度消極

北京商報(bào)記者同樣注意到，各類公開投訴平臺(tái)新增了大量關(guān)于聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)誘導(dǎo)用戶辦理POS機(jī)的投訴信息，不少用戶反映聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)存在欺詐消費(fèi)、惡意扣款等問題，在未告知用戶真實(shí)情況后扣款，并設(shè)置押金返還門檻。

不過，對(duì)于押金返還一事，與林杰有著同樣遭遇的趙蕾(化名)直言，這是聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)代理商與官方推卸責(zé)任的一種方式。對(duì)待用戶反饋的問題，趙蕾質(zhì)疑聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)與代理商相互推諉，拉長(zhǎng)時(shí)間線消極處理。

據(jù)趙蕾介紹，其于2020年12月完成聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)POS機(jī)激活，同樣被扣除了299元服務(wù)費(fèi)，在經(jīng)歷多輪交涉、投訴后，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)官方售后向趙蕾承諾將在6個(gè)月后退還押金。“但在這個(gè)過程中，不同的客服給出的退款要求并不一致，有人說沒有門檻，有人說每個(gè)月隨便刷幾筆，產(chǎn)生交易記錄就行。”

在使用過程中，趙蕾也遭遇了未被告知情況便被扣除36元流量費(fèi)的情況。對(duì)此，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)客服給出的回應(yīng)是公司變更了收費(fèi)協(xié)議，且該筆費(fèi)用無法退回。這也引起了趙蕾的不滿，“不管是什么理由的扣費(fèi)行為，都應(yīng)該提前告知用戶，隨意扣費(fèi)，誰還敢使用他們的機(jī)器”。

趙蕾指出，此前約定的半年退押金時(shí)間已經(jīng)過去，但多次詢問均未獲得客服回應(yīng)。7月2日，趙蕾對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了第二輪投訴，要求對(duì)方給出滿意回復(fù)。

對(duì)于用戶向北京商報(bào)記者反映的問題，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)是否知情，計(jì)劃如何處理這些投訴問題，北京商報(bào)記者也向聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)方面進(jìn)行了進(jìn)一步了解。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)方面回復(fù)稱，公司要求代理商嚴(yán)格按照央行要求拓展業(yè)務(wù)，不允許虛假宣傳。除了對(duì)代理商有要求和規(guī)范外，也會(huì)在公眾號(hào)進(jìn)行提醒，并定期培訓(xùn)。

“如果發(fā)現(xiàn)問題，公司業(yè)務(wù)線會(huì)及時(shí)處理，同時(shí)我們客服也是7×24小時(shí)處理客戶的來電，今后業(yè)務(wù)線會(huì)加大巡查力度，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。”聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)方面指出。

在中國(guó)人民大學(xué)助理教授王鵬看來，“船大難掉頭”是包括聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)在內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)與外包服務(wù)商合作形式的真實(shí)寫照。“過去很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，支付機(jī)構(gòu)通過與服務(wù)商合作獲取利益，由于利潤(rùn)高、審核機(jī)制有限，不乏支付機(jī)構(gòu)將違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至服務(wù)商，甚至以默許、容忍的方式，對(duì)于支付服務(wù)商的違規(guī)行為睜一只眼閉一只眼。”

王鵬表示，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付機(jī)構(gòu)外包商亂象愈演愈烈，方才引起支付機(jī)構(gòu)的重視。此外，對(duì)于用戶來說，隔著業(yè)務(wù)員與層層代理商，有用戶投訴，也有用戶暗自吃虧，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)渠道難以暢通，最終出現(xiàn)相互推諉的情況。

二次被罰 領(lǐng)近780萬元罰單

值得一提的是，除了密集新增投訴信息，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)近期還領(lǐng)到了一張大額罰單，不僅合計(jì)罰款近780萬元，公司執(zhí)行董事、總裁也被點(diǎn)名，遭遇“雙罰”。

根據(jù)央行營(yíng)業(yè)管理部披露的信息，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等4項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰761萬元，時(shí)任聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)執(zhí)行董事、反洗錢工作組組長(zhǎng)高章鵬，時(shí)任公司總裁及反洗錢工作組組長(zhǎng)黃蓉，分別被罰9.8萬元、8.3萬元。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，這也是聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)年內(nèi)第二次被罰。2021年3月，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)福建分公司因未按規(guī)定真實(shí)、完整地發(fā)送交易信息，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易等三項(xiàng)違規(guī)行為被罰357萬元，并沒收違法所得27.88萬元。公司時(shí)任總經(jīng)理彭佳被給予警告，并處13.5萬元罰款。

而此前聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)也曾多次被罰，2018年也曾一度領(lǐng)到2640萬元罰單。零壹研究院院長(zhǎng)于百程指出，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)年內(nèi)兩次被罰均與客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等方面違規(guī)相關(guān)，涉及的是反洗錢方面的問題，相關(guān)負(fù)責(zé)人也被處罰。這也意味著聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)在反洗錢方面還有不足之處，而隨著非銀支付監(jiān)管制度的進(jìn)一步完善，這類問題必將面臨更為嚴(yán)苛的監(jiān)管。

王鵬則表示，多次領(lǐng)到央行罰單，一方面是聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)對(duì)于合規(guī)問題重視程度有待提升，另外此類問題屢禁不止，也不排除監(jiān)管強(qiáng)壓之下，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)還抱有僥幸心理。“在違規(guī)邊緣瘋狂試探，認(rèn)為處罰完畢后還有機(jī)會(huì)繼續(xù)延續(xù)違規(guī)業(yè)務(wù)而獲利。”

監(jiān)管趨嚴(yán) 重塑行業(yè)格局

對(duì)于聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)后續(xù)業(yè)務(wù)合規(guī)方面的計(jì)劃與安排，北京商報(bào)記者向其進(jìn)行了詢問，但截至發(fā)稿未收到對(duì)方回復(fù)。

北京商報(bào)記者注意到，進(jìn)入2021年下半年后，央行延續(xù)了對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。7月18日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)外，嘉聯(lián)支付有限公司、 易聯(lián)支付有限公司、北京恒信通電信服務(wù)有限公司等3家機(jī)構(gòu)近期也收到了監(jiān)管罰單。

根據(jù)央行官網(wǎng)，3家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超597萬元，所涉及的違法違規(guī)行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保管特約商戶身份資料、存在超范圍經(jīng)營(yíng)等多個(gè)方面問題。對(duì)于3家機(jī)構(gòu)當(dāng)前整改進(jìn)展，北京商報(bào)記者也分別發(fā)去了采訪函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

于百程認(rèn)為，第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道，針對(duì)支付市場(chǎng)的各種亂象，央行自2015年以來嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，出臺(tái)了備付金、分類監(jiān)管等辦法，近年來非銀支付違規(guī)處罰的金額持續(xù)上升，“雙罰制”比例越來越高，也起到了一定警示作用。

“此次針對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等4家非銀支付機(jī)構(gòu)的處罰，也體現(xiàn)了持續(xù)從嚴(yán)的監(jiān)管態(tài)勢(shì)，”于百程表示，相信經(jīng)過近幾年的整治，非銀支付行業(yè)的規(guī)范性將持續(xù)加強(qiáng)。

王鵬進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)指出，不論是涉及服務(wù)商的收單業(yè)務(wù)還是反洗錢等問題，央行對(duì)于支付機(jī)構(gòu)日益收緊的監(jiān)管紅線必然會(huì)為整個(gè)行業(yè)帶來巨大影響。第三方支付機(jī)構(gòu)及其服務(wù)商原有的商業(yè)模式將要重構(gòu)，優(yōu)勝劣汰成為必然。同時(shí)，作為持牌的正規(guī)軍，支付牌照可能也會(huì)經(jīng)歷易主、融合等變化，最終形成新的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。(岳品瑜 廖蒙)