一年一度的“雙十一”購物節(jié)已經(jīng)到來，今年多家電商平臺開始推廣信用卡分期免息業(yè)務(wù)，其中“信用購”首次參與。什么是“信用購”，該功能有哪些特點?在消費購物旺季，銀行的一系列營銷舉措是否能為國內(nèi)消費需求穩(wěn)步復(fù)蘇提供條件?

每年規(guī)模最大的線上消費節(jié)日“雙11”已經(jīng)到來。近日，多家電商平臺的尾款支付活動繼續(xù)，不少網(wǎng)友“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”在各大直播間，紛紛計算著哪種滿減活動、消費分期以及支付優(yōu)惠最為劃算。

有不少網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，今年“雙11”出現(xiàn)了不少新變化，除了花唄分期免息外，天貓?zhí)詫毜南聠雾撁嫘略隽诵庞每ǚ制诿庀⒏犊罘绞健?/p>

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這可能是螞蟻集團(tuán)將花唄的分期付款能力輸出給了合作銀行。

銀行“信用購”首次參與

數(shù)據(jù)顯示，今年天貓?zhí)詫?ldquo;雙11”支持分期免息的商品數(shù)量最高達(dá)到1億款，規(guī)模是往年的兩三倍。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，并不是所有商品都支持信用卡分期免息，其中大額商品相對更多。

“對于商戶來說，商品是否支持分期免息是由商戶自主選擇，是根據(jù)商品特性來決定的，單價高的商品分期需求肯定多，部分商戶并不支持信用卡分期免息。”某電商平臺內(nèi)部人士介紹。

淘寶天貓下單頁面顯示，接入這一功能的銀行信用卡已超過10家，包括建設(shè)銀行、交通銀行、工商銀行、中國銀行、招商銀行等大型銀行，主要分期以3期、6期為主。

對此，淘寶天貓表示，今年是信用購首次參與“雙11”，天貓“雙11”期間將抽取5位信用購用戶(第1000位、第1萬位、第10萬位、第100萬位和第1000萬位信用購用戶)，幫還雙11信用購賬單。

據(jù)了解，“信用購”服務(wù)是由銀行等金融機(jī)構(gòu)全額出資、獨立審批授信的消費信貸服務(wù)類型，可以滿足部分用戶的更多額度需求。

去年11月，花唄進(jìn)行品牌隔離后，主要滿足用戶日常的中小額消費需求。花唄服務(wù)中原先由銀行等金融機(jī)構(gòu)全額出資的部分，則升級為“信用購”類服務(wù)。

在歷年的天貓?zhí)詫?ldquo;雙11”中，分期免息這一功能主要由花唄提供。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年花唄應(yīng)該是將這一場景能力開放給了合作銀行。

事實上，在今年“618”期間，電商平臺就已經(jīng)出現(xiàn)了信用卡分期免息這一付款方式，而“雙11”的覆蓋規(guī)模顯然更大。例如京東白條最高可分24期，支持3期、6期免息分期。抖音則開通了支持3期、6期、12期的信用卡付費分期。

作為信用卡合作方，廣發(fā)信用卡表示，將分期業(yè)務(wù)場景前置到線上消費渠道的“收銀臺”，可以為客戶提供更加便捷的用卡體驗。以往，消費者在電商平臺消費之后，如使用分期服務(wù)，需從電商平臺跳轉(zhuǎn)至銀行系統(tǒng)，這不僅使得用戶體驗不連貫，也消耗了用戶的消費熱情，造成客群脫落，將分期場景“鑲嵌”在線上購物場景中之后，消費者能夠在消費時同步辦理分期，是增強(qiáng)用卡粘性并降低風(fēng)險的關(guān)鍵舉措。

對于消費者而言，電商平臺的分期免息功能，能夠在不增加購物成本的前提下，緩解消費者當(dāng)下的資金壓力。對于電商平臺來說，切入消費信貸場景，不僅能促進(jìn)銷量，也能增強(qiáng)用戶粘性。

除提供“信用購”外，上述銀行還積極通過發(fā)放紅包、收銀臺滿減等優(yōu)惠手段，吸引消費者使用信用卡參與“雙11”。如支付寶App顯示，建行、郵儲、中信、浦發(fā)、民生、寧波、光大、中行、上海銀行等銀行的綁卡用戶消費可獲“抹零頭紅包”，使用越多優(yōu)惠越多。此外，多家銀行的用戶在淘寶天貓消費時，使用信用卡或者信用卡分期付款，有機(jī)會享受一定的滿減優(yōu)惠。

中國社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，今年出臺的信用卡新規(guī)，要求銀行信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變粗放式發(fā)展模式，進(jìn)入以促活、調(diào)優(yōu)、融合為重點的精耕細(xì)作階段。在天貓?zhí)詫殹⒅Ц秾欰pp這樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，借助“雙11”和分期免息這樣的消費場景及營銷能力，無論是銀行信用卡還是銀行“信用購”，都擁有了更廣闊的消費場景、更精準(zhǔn)的用戶營銷能力，能明顯提升其業(yè)務(wù)活躍度、實現(xiàn)業(yè)績增長，也能更好地支持民生消費和實體經(jīng)濟(jì)。

客戶消費意愿回升

這幾年，“618”“雙11”“年貨節(jié)”等購物節(jié)引領(lǐng)了新一輪的消費熱潮。

國家統(tǒng)計局10月24日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，前三季度,全國網(wǎng)上零售額95884億元,同比增長4.0%。其中,實物商品網(wǎng)上零售額82374億元,增長6.1%。

“在消費購物旺季，銀行推出信用卡營銷活動，不僅可以為存量客戶謀利，也順勢開拓了增量用戶。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，通過信用卡與不同消費場景，線上線下相深度融合，打造全場景生態(tài)體系，提升消費者體驗的同時，也起到了品牌宣傳的作用。

有銀行業(yè)人士表示，在國家促消費舉措的大力支持下，客戶消費意愿回升，銀行未來將會花費更大功夫推進(jìn)信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)，并嘗試多重營銷方式。

信用卡業(yè)務(wù)是銀行提高中間業(yè)務(wù)收入的主要項目，隨著信貸智能化管理的不斷提升，銀行將更加聚焦新市民等中低風(fēng)險優(yōu)質(zhì)客群的挖掘，在專屬信貸產(chǎn)品，配套利率特惠等方面進(jìn)行創(chuàng)新。

周茂華進(jìn)一步表示，從中長期來看，我國擁有超四億中等收入群體，消費理念逐漸變化，新消費模式創(chuàng)新活躍，國內(nèi)超大消費市場潛力逐步釋放，為金融機(jī)構(gòu)消費金融業(yè)務(wù)提供了廣闊發(fā)展空間。同時，當(dāng)下國內(nèi)消費需求穩(wěn)步復(fù)蘇，為各家機(jī)構(gòu)提前布局提供了條件。

多為專家表示，雙循環(huán)新發(fā)展格局下，消費仍為重要引擎。國家持續(xù)出臺政策促進(jìn)消費恢復(fù)和升級，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好服務(wù)。未來，信用卡將以消費增長、服務(wù)新市民等為契機(jī)，加快高質(zhì)量發(fā)展。 (付樂)