2022年11月，ChatGPT橫空出世，戳中了資本、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)的興奮點(diǎn)。微軟市值一夜暴漲5450億美元，騰訊、百度、360、美團(tuán)等國(guó)內(nèi)大廠也開(kāi)始紛紛布局ChatGPT。無(wú)AI憑借“創(chuàng)作”強(qiáng)勢(shì)崛起，這預(yù)示著AIGC元年已經(jīng)開(kāi)啟，下一個(gè)萬(wàn)億賽道即將爆發(fā)。

(資料圖片僅供參考)

中譯出版社一直以來(lái)密切關(guān)注科技類(lèi)、前沿類(lèi)、趨勢(shì)類(lèi)話題，2023年2月重磅出版關(guān)于ChatGPT和AIGC圖書(shū)——《AIGC：智能創(chuàng)作時(shí)代》。

鑒于以上背景，2023年2月24日，由中譯出版社主辦、零壹智庫(kù)作為支持機(jī)構(gòu)的“AIGC與智能數(shù)字時(shí)代前沿論壇暨《AIGC：智能創(chuàng)作時(shí)代》新書(shū)發(fā)布會(huì)”在京舉辦，邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)最權(quán)威專(zhuān)家、學(xué)者深入探討火爆的ChatGPT背后的智能數(shù)字發(fā)展浪潮。

以下是全聯(lián)并購(gòu)公會(huì)信用管理委員會(huì)常務(wù)副主任劉新海主旨發(fā)言?xún)?nèi)容。

大家下午好，非常高興和大家做一個(gè)這樣的分享，我首先介紹一下個(gè)人我的背景背景：在十年前，我一直從事人工智能前沿方面的研究，從計(jì)算機(jī)視覺(jué)到文本挖掘然后做編程、在歐洲獲得AI領(lǐng)域的博士學(xué)位，和相關(guān)科技公司合作并在歐洲工作一段時(shí)間。之后的十年，就進(jìn)入了金融科技領(lǐng)域，在國(guó)內(nèi)央行工作了很多年。目前我負(fù)責(zé)一個(gè)智庫(kù)，研究征信和數(shù)據(jù)行業(yè)的商業(yè)模式與監(jiān)管政策。同時(shí)，我與北大金融智能研究中心的團(tuán)隊(duì)合作，堅(jiān)持做一些AI技術(shù)研發(fā)方面的創(chuàng)新。

ChatGPT是信息科技在當(dāng)下的大風(fēng)口，預(yù)示著未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，引起了強(qiáng)烈的關(guān)注。金融科技是信息技術(shù)變現(xiàn)的重要場(chǎng)景，因?yàn)榻鹑诰哂兄鹄裕Ｍ捎米钕冗M(jìn)的技術(shù)來(lái)提高業(yè)務(wù)效率。

ChatGPT對(duì)金融科技有三個(gè)方面的影響：第一個(gè)是ChatGPT對(duì)金融科技的直接價(jià)值，第二個(gè)是ChatGPT在金融科技創(chuàng)新中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，第三個(gè)是ChatGPT對(duì)于金融科技創(chuàng)新的間接價(jià)值。

ChatGPT主要有兩大技術(shù)特點(diǎn)。第一個(gè)特點(diǎn)是通用性。通用指它什么問(wèn)題都可以回答；第二個(gè)特點(diǎn)是它處理的是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。其實(shí)整個(gè)社會(huì)大部分信息是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和我們的實(shí)際應(yīng)用更接近。因此，這是巨大的突破。ChatGPT是一個(gè)超級(jí)語(yǔ)言模型，而不是視覺(jué)模型，也不是聽(tīng)覺(jué)模型，當(dāng)然也不是硬件方面的革命性突破，這是我們需要了解ChatGPT的一些邊界，因?yàn)镃hatGPT不是萬(wàn)能的。

這次ChatGPT現(xiàn)象是在當(dāng)前信息技術(shù)與硬件技術(shù)進(jìn)步共同推動(dòng)下的大突破。與十年前的信息不同，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，人類(lèi)社會(huì)大部分的信息都在互聯(lián)網(wǎng)上，越來(lái)越全面，它們都可以被采集、分析、學(xué)習(xí)和應(yīng)用，這是ChatGPT獲得成功的一個(gè)前提。算力的進(jìn)步也是推動(dòng)ChatGPT成功的重要?jiǎng)恿ΑhatGPT也用了很多人工標(biāo)注和反饋，以及很多先進(jìn)的人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)方法，例如強(qiáng)化學(xué)習(xí)。

但是值得一提的是，ChatGPT雖然是大語(yǔ)言模型，但是它在自然語(yǔ)言處理NLP技術(shù)上從過(guò)去到現(xiàn)在一直沒(méi)有大的突破，因?yàn)槿说恼Z(yǔ)義、語(yǔ)法和句法非常復(fù)雜，不是很容易解決。但是ChatGPT繞開(kāi)了這個(gè)瓶頸，它通過(guò)人工反饋和大數(shù)據(jù)的訓(xùn)練學(xué)習(xí)逼近來(lái)解決。

（一）ChatGPT在金融科技領(lǐng)域的直接應(yīng)用價(jià)值

主要有五個(gè)方面的直接價(jià)值。

ChatGTP作為大語(yǔ)言模型，第一個(gè)最重要的應(yīng)用方向就是智能客服這個(gè)領(lǐng)域，因?yàn)樵诮鹑陬I(lǐng)域有許多個(gè)細(xì)分的條線都需要有智能客服和虛擬助手，從投資、信貸、信用卡到個(gè)人理財(cái)?shù)龋恳粭l線都需要智能客服。我們?cè)?jīng)想做征信領(lǐng)域智能客服系統(tǒng)，但是一直存在技術(shù)壁壘。對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告，因?yàn)樯婕懊總€(gè)人的個(gè)人利益，所以有很多異議和咨詢(xún)的需求。如果做一個(gè)這種問(wèn)答系統(tǒng)自動(dòng)解答在征信領(lǐng)域的問(wèn)題，這在過(guò)去非常難，但是現(xiàn)在由于ChatGPT技術(shù)，是可以實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)然這種智能客服需要垂直領(lǐng)域的專(zhuān)家知識(shí)相結(jié)合。

第二個(gè)重要的方向是數(shù)據(jù)分析。由于金融領(lǐng)域有大量的預(yù)測(cè)分析工作，金融本身可以視為一個(gè)數(shù)據(jù)行業(yè)或信息處理行業(yè)，有著大量的預(yù)測(cè)分析工作需求，很多是一些固定模式的預(yù)測(cè)分析，這部分可以使用ChatGPT。它有非常好的特點(diǎn)——能處理非結(jié)構(gòu)化的信息，可以針對(duì)更多的數(shù)據(jù)處理，而傳統(tǒng)的預(yù)測(cè)方法依賴(lài)于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析。

第三個(gè)方向是欺詐檢測(cè)。有一些欺詐的模式是固定的，ChatGPT可以被用來(lái)檢測(cè)這些欺詐模式。

第四個(gè)方向是財(cái)務(wù)規(guī)劃。ChatGPT可以利用金融主體的信息和以往的知識(shí)，提供更加個(gè)性化的定制服務(wù)。

第五個(gè)方面是風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理也是我們金融領(lǐng)域非常重要的內(nèi)容。金融行業(yè)存在大量的風(fēng)險(xiǎn)模式，很多風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程也是流程化的，ChatGPT可以有效地提供風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢(xún)和設(shè)計(jì)。

需要強(qiáng)調(diào)的是這幾個(gè)方面的應(yīng)用都需要專(zhuān)家參與，都需要以應(yīng)用模式非常清晰、流程標(biāo)準(zhǔn)化為前提。不是說(shuō)ChatGPT一裝上什么問(wèn)題都解決，而是需要專(zhuān)家將這個(gè)模式分析清楚，再借助ChatGPT的這種巨大的分析和學(xué)習(xí)能力來(lái)解決。

（二）ChatGPT在金融科技創(chuàng)新中的潛在風(fēng)險(xiǎn)

目前很多法律專(zhuān)家和技術(shù)倫理專(zhuān)家都在討論ChatGPT在金融科技方面的應(yīng)用上會(huì)帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)。

首先，金融的封閉性增加了機(jī)器學(xué)習(xí)的難度。金融行業(yè)的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)都非常封閉，ChatGPT很難學(xué)得到，如果學(xué)不到，何談解決這些領(lǐng)域相關(guān)的問(wèn)題？

其次，金融領(lǐng)域還涉及消費(fèi)者重大利益。金融交易并不是簡(jiǎn)單地買(mǎi)個(gè)小東西，個(gè)人房貸往往涉及金額上百萬(wàn)，而企業(yè)的借貸甚至達(dá)到幾千萬(wàn)。因此，金融交易的公平性、可解釋性都非常重要。如果利用ChatGPT來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和決策，這些基本權(quán)益如何來(lái)保證？2023年2月23日的《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道摩根大通這家銀行開(kāi)始限制員工使用ChatGPT，因?yàn)椴恢来鸢甘欠駵?zhǔn)確及大家是怎么使用的。如果任何地方都用ChatGPT就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，因?yàn)榻鹑谶€是要保證決策分析的準(zhǔn)確性、透明性和公平性。

AI的應(yīng)用將會(huì)涉及人類(lèi)社會(huì)的所有領(lǐng)域，特別是軟件領(lǐng)域。怎樣讓AI應(yīng)用能夠被社會(huì)大眾所信任是一個(gè)基本的問(wèn)題。如果ChatGPT的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)都能夠得到很好的解決，大眾就會(huì)放心地使用。

當(dāng)然像ChatGPT這股浪潮遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們監(jiān)管的步伐，同時(shí)監(jiān)管也要和創(chuàng)新進(jìn)行平衡。那怎么來(lái)面對(duì)ChatGPT所帶來(lái)的諸多風(fēng)險(xiǎn)呢？

這就需要倡導(dǎo)AI行業(yè)應(yīng)用的科技倫理。從道德層面上，作為ChatGPT的使用者，我們個(gè)人和機(jī)構(gòu)都要主動(dòng)采用負(fù)責(zé)任的AI標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)社會(huì)和諧。同時(shí)要有專(zhuān)家的聲音和多方博弈，這樣更好地促進(jìn)對(duì)監(jiān)管合規(guī)性的跟進(jìn)和對(duì)AI倫理的倡導(dǎo)。

（三）ChatGPT的間接價(jià)值

這個(gè)方面也很重要。ChatGPT最大的一個(gè)意義就是給我們帶來(lái)了新的思維方法，同時(shí)也激發(fā)出大家創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的激情。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在跟進(jìn)這個(gè)方向上的發(fā)展就是一個(gè)很好的趨勢(shì)。ChatGPT會(huì)帶來(lái)思維方式的改變，它會(huì)滲透各個(gè)領(lǐng)域。每個(gè)領(lǐng)域都需要想一想AI能幫助其解決什么問(wèn)題，哪些是它解決不了的，以及它會(huì)帶來(lái)什么問(wèn)題。

ChatGPT可以給金融科技的創(chuàng)新帶來(lái)以下幾點(diǎn)啟發(fā)。

第一，借助小模型解決金融垂直領(lǐng)域問(wèn)題。ChatGPT是大模型可以解決通用問(wèn)題，但是對(duì)于金融垂直領(lǐng)域的問(wèn)題可以用一些小模型解決，比如個(gè)人征信咨詢(xún)問(wèn)答系統(tǒng)。用小模型更聚焦，效果會(huì)更好一些。

第二，借助AI工程的便利解決傳統(tǒng)模型問(wèn)題。ChatGPT通過(guò)AI工程思路，借助目前的算力和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，繞開(kāi)傳統(tǒng)NLP模型技術(shù)上面的一些瓶頸。對(duì)于金融科技領(lǐng)域的傳統(tǒng)疑難問(wèn)題，我們也可以采取同樣的工程思路來(lái)嘗試解決一些非常棘手的問(wèn)題。

第三，利用AI助力金融科技的學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)和科研。ChatGPT目前可以通過(guò)收集資料、分析知識(shí)分析幫助我們學(xué)習(xí)，輔助我們做研究。未來(lái)利用AI輔助金融科技——這個(gè)前沿和交叉領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究，會(huì)有很大空間。

最后強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：

第一，目前關(guān)于ChatGPT和AI的使用仍需要專(zhuān)家的參與，特別是如果有優(yōu)秀的專(zhuān)家參與，它的成功可能性會(huì)更大一點(diǎn)，因?yàn)閷?zhuān)家能更好地把握它的流程、模式和準(zhǔn)確性。

第二，ChatGPT功能非常強(qiáng)大，會(huì)給我們的生活和工作帶來(lái)巨大的幫助。我們有左腦、右腦，ChatGPT有可能會(huì)是我們的第三個(gè)腦。左腦和右腦可以用來(lái)思考、邏輯推理和釋放感情，而ChatGPT可以作為我們第三個(gè)腦進(jìn)行信息的收集、信息的處理、數(shù)據(jù)的分析。