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“跨境理財(cái)通”正式落地 部分銀行將提供超100個(gè)理財(cái)產(chǎn)品

2021-09-13 16:21:44來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)客戶(hù)端  

醞釀了一年多的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”終于正式落地!廣東省、香港特別行政區(qū)和澳門(mén)特別行政區(qū)三地金融監(jiān)管部門(mén)于9月10日分別發(fā)布了相關(guān)實(shí)施細(xì)則。據(jù)了解,“跨境理財(cái)通”是南北向同時(shí)開(kāi)放,試點(diǎn)一經(jīng)推行,內(nèi)地投資者和港澳投資者均可享受跨境投資理財(cái)產(chǎn)品和公募基金產(chǎn)品的便利。

記者從香港金融管理局官網(wǎng)獲悉,香港金融管理局副總裁劉應(yīng)彬透露,粵港澳大灣區(qū)居民最快在一個(gè)多月后,待銀行完成準(zhǔn)備工作及報(bào)備,即可正式通過(guò)“跨境理財(cái)通”進(jìn)行跨境投資。屆時(shí)哪些投資者能買(mǎi)?買(mǎi)哪些產(chǎn)品?怎么買(mǎi)?記者梳理三地相關(guān)實(shí)施細(xì)則,提供實(shí)用投資攻略。

“跨境理財(cái)通”是什么?

涉及的資金均使用人民幣跨境結(jié)算

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù),是指港澳投資者和大灣區(qū)內(nèi)地投資者可通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行跨境購(gòu)買(mǎi)對(duì)方銀行銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品。

根據(jù)資金走向,“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)分為“北向通”和“南向通”。其中,“北向通”是指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù),通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品;“南向通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷(xiāo)售銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù),通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。

人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)蘇赟介紹,“跨境理財(cái)通”作為資本項(xiàng)下人民幣跨境使用的又一探索實(shí)踐,實(shí)現(xiàn)了個(gè)人投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。在資金跨境匯劃環(huán)節(jié),涉及的資金均使用人民幣跨境結(jié)算,資金兌換在離岸市場(chǎng)完成,進(jìn)一步豐富了人民幣境外使用場(chǎng)景,推動(dòng)人民幣國(guó)際化縱深發(fā)展。

誰(shuí)能買(mǎi)?

僅覆蓋粵港澳大灣區(qū),針對(duì)個(gè)人投資者

記者了解到,“跨境理財(cái)通”僅覆蓋粵港澳大灣區(qū),并針對(duì)的是個(gè)人投資者。

其中,參與“南向通” 的是內(nèi)地投資者。需滿(mǎn)足三個(gè)條件:(一)具有完全民事行為能力;(二)具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶(hù)籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿(mǎn)5年;(三)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿(mǎn)足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣,或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。

參與“北向通”的是港澳投資者,對(duì)于金融資產(chǎn)方面未做強(qiáng)制規(guī)定。其中,香港金融管理局要求為持有香港身份證的香港居民(包括永久性和非永久性居民),及經(jīng)香港銀行評(píng)估為不屬于弱勢(shì)社群客戶(hù)均可以參與北向通。澳門(mén)金融管理局要求為持有澳門(mén)居民身份證,并經(jīng)澳門(mén)銀行認(rèn)定為具備投資能力的澳門(mén)居民(包括永久性和非永久性居民)。

買(mǎi)什么?

低至中等風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品

那么,在一個(gè)多月后,待銀行完成準(zhǔn)備工作及報(bào)備,粵港澳大灣區(qū)投資者將能購(gòu)買(mǎi)到哪些類(lèi)型的投資產(chǎn)品呢?記者注意到,“北向通”投資產(chǎn)品主要傾向中低風(fēng)險(xiǎn)資管產(chǎn)品,且不包括現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。具體來(lái)看范圍包括:內(nèi)地理財(cái)公司(包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司)按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行,并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷(xiāo)銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)公募理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品除外)。值得注意的是,結(jié)構(gòu)性存款、定期存款、通知存款等屬于存款類(lèi)產(chǎn)品,和私募理財(cái)產(chǎn)品,均未納入“北向通”投資產(chǎn)品范疇。

“南向通”的合資格理財(cái)產(chǎn)品,香港金融管理局規(guī)定為包括存款(但不包括結(jié)構(gòu)性存款)、低至中風(fēng)險(xiǎn)及非復(fù)雜的債券及在香港注冊(cè)成立并經(jīng)香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的基金。

怎么買(mǎi)?

需開(kāi)立投資戶(hù)和匯款戶(hù),內(nèi)地居民可通過(guò)見(jiàn)證方式開(kāi)戶(hù)

“無(wú)論是‘北向通’,還是‘南向通’,投資者在購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品時(shí)均需在投資產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)地開(kāi)立投資戶(hù)、在資金匯出地開(kāi)立匯款戶(hù)。”蘇赟表示,對(duì)投資戶(hù)與匯款戶(hù)之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系,加之對(duì)跨境資金實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理,能夠有效地防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)。

香港金融管理局指出,雖然每間銀行可與對(duì)方多過(guò)一間銀行合作,但每名合資格投資者只可以在其所在地持有一個(gè)“跨境理財(cái)通”匯款戶(hù)口,及在另一市場(chǎng)持有一個(gè)“跨境理財(cái)通”投資戶(hù)口。

具體來(lái)看,對(duì)于內(nèi)地投資者,只能選擇其內(nèi)地的一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)作為匯款戶(hù)。在投資戶(hù)的開(kāi)立方面,內(nèi)地投資者有3種選擇:一是僅在香港開(kāi)立一個(gè)投資戶(hù);二是僅在澳門(mén)開(kāi)立一個(gè)投資戶(hù);三是在香港、澳門(mén)各開(kāi)立一個(gè)投資戶(hù),但這兩個(gè)投資戶(hù)共享100萬(wàn)投資額度。

對(duì)于港澳投資者,可以選擇在內(nèi)地開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)或通過(guò)代理見(jiàn)證的方式開(kāi)立的一個(gè)Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)作為“北向通”的投資戶(hù),該賬戶(hù)只能與一個(gè)其在境外(港澳地區(qū))的賬戶(hù)進(jìn)行綁定。

值得關(guān)注的是,“南向通”方面,內(nèi)地居民可以通過(guò)見(jiàn)證方式開(kāi)戶(hù)。“北向通”下,香港投資者則可按照現(xiàn)行制度開(kāi)立人民幣賬戶(hù),或指定已有人民幣賬戶(hù)作為投資戶(hù)口。劉應(yīng)彬透露,正與內(nèi)地監(jiān)管當(dāng)局探討在現(xiàn)行安排的基礎(chǔ)上,以試點(diǎn)形式,循序漸進(jìn)地設(shè)立“北向通”下的見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)安排。此外,不論是“南向通”或是“北向通”,當(dāng)投資者在完成開(kāi)戶(hù)程序,及后的戶(hù)口操作和選購(gòu)合資格理財(cái)產(chǎn)品皆可以遙距方式進(jìn)行,例如電話(huà)或網(wǎng)上銀行。

糾紛爭(zhēng)議如何處理?

按“屬地管理原則”處理,港澳投資者有四種途徑解決

香港金融管理局提到,保障投資者是“跨境理財(cái)通”的重要考慮。為確保投資者權(quán)益受相關(guān)法律法規(guī)保障,所有投訴或違規(guī)行為會(huì)按“屬地管理原則”處理。以“北向通”為例,涉及理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)投資的投訴會(huì)由內(nèi)地的銀行根據(jù)現(xiàn)行機(jī)制負(fù)責(zé)跟進(jìn),并受內(nèi)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管;涉及跨境匯款的投訴則會(huì)由香港銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)處理,反之亦然。

內(nèi)地實(shí)施細(xì)則中提到,港澳投資者與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行發(fā)生糾紛爭(zhēng)議時(shí),可以通過(guò)四種途徑解決:一是與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行協(xié)商和解,或由內(nèi)地代銷(xiāo)銀行協(xié)調(diào)內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人協(xié)商處理;二是請(qǐng)求內(nèi)地金融消費(fèi)者、投資者保護(hù)等金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解;三是根據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則,向內(nèi)地代銷(xiāo)銀行所在地有關(guān)金融管理部門(mén)反映。對(duì)于涉及粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市以外的內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人等機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)問(wèn)題的投訴,由大灣區(qū)金融管理部門(mén)轉(zhuǎn)交產(chǎn)品發(fā)行方所屬金融管理部門(mén)處理;四是根據(jù)與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行達(dá)成的協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向有關(guān)人民法院提起訴訟。

銀行籌備如何?

有銀行初期將提供超過(guò)100個(gè)理財(cái)產(chǎn)品

從“跨境理財(cái)通”首次提出到現(xiàn)在正式落地,各大金融機(jī)構(gòu)已籌備許久。記者從工商銀行了解到,該行前期積極參與細(xì)則征求意見(jiàn)反饋和系統(tǒng)測(cè)試,將按照細(xì)則要求做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,在2020年6月29日“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)公告發(fā)布后,交通銀行第一時(shí)間成立籌備工作組,全面梳理并完成系統(tǒng)搭建、制度建設(shè)、服務(wù)流程、消保風(fēng)控等各項(xiàng)籌備工作。中國(guó)銀行廣東省分行行長(zhǎng)李瑞強(qiáng)表示,廣東中行聯(lián)合中銀香港和澳門(mén)分行共同推進(jìn)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,目前在系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品銷(xiāo)售、人員培訓(xùn)、跨境服務(wù)對(duì)接和投資者保護(hù)等方面已全面準(zhǔn)備就緒,粵港澳大灣區(qū)各市機(jī)構(gòu)已做好跨境金融中心和跨境特色網(wǎng)點(diǎn)布局,配置專(zhuān)業(yè)的跨境經(jīng)理隊(duì)伍,全力支持“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)落地實(shí)施。“我們投資4000萬(wàn)美元在廣州設(shè)立渣打銀行大灣區(qū)中心,現(xiàn)已完成第一階段的建設(shè),至2023年將容納超過(guò)1600名員工。”渣打銀行亞洲區(qū)行政總裁洪丕正透露。

“留意到‘跨境理財(cái)通’在投資范圍和交易渠道方面均充分考慮了市場(chǎng)環(huán)境和投資者需求。‘北向通’與‘南向通’目前均以中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主,確保‘跨境理財(cái)通’平穩(wěn)啟動(dòng)。”匯豐亞太區(qū)聯(lián)席行政總裁廖宜建透露,計(jì)劃在“跨境理財(cái)通”啟動(dòng)初期提供超過(guò)100個(gè)中、低風(fēng)險(xiǎn)的精選理財(cái)產(chǎn)品,涵蓋細(xì)則中規(guī)定的所有產(chǎn)品種類(lèi)。

“‘跨境理財(cái)通’還將有效推動(dòng)銀行間合作與競(jìng)爭(zhēng),激發(fā)粵港澳大灣區(qū)的金融創(chuàng)新活力。”渣打銀行(中國(guó))總裁張曉蕾表示,一方面,“跨境理財(cái)通”的跨境合作模式,將加強(qiáng)粵港澳大灣區(qū)內(nèi)部的交流與合作,促進(jìn)銀行在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)拓展和客戶(hù)服務(wù)方面形成有益的互補(bǔ);另一方面,“跨境理財(cái)通”對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)服務(wù)、渠道管理、運(yùn)營(yíng)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等提出了更高要求,參與的銀行必須提升相應(yīng)的跨境服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。(王楚涵)

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