中新經緯 8 月 31 日電 據央行網站 31 日消息，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關于調整優化差別化住房信貸政策的通知》《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。上述政策有何用意？購房者能省多少錢？機構專家第一時間予以解讀。

30 年房貸月供降低 840 元

(資料圖)

談及上述兩項通知，中原地產首席分析師張大偉分析稱，對于市場來說，主要關注以下兩點。

首先，統一全國商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區分實施 " 限購 " 城市和不實施 " 限購 " 城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低于 20% 和 30%。二套住房利率政策下限調整為不低于相應期限 LPR 加 20 個基點。首套住房利率政策下限仍為不低于相應期限 LPR 減 20 個基點。

張大偉表示，這一條對于房地產市場的影響主要在改善需求，特別是二套房改善需求房貸利率有望降低。

其次，存量房貸降息幅度有待各地銀行明確。張大偉介紹，通知明確，自 2023 年 9 月 25 日起，可由借款人主動向承貸銀行提出申請，也鼓勵銀行以發布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務。調整方式上，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商確定，但調整后的利率，不能低于原貸款發放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。

張大偉談到，目前首套住房商業性個人住房貸款利率下限已調整為不低于相應期限 LPR 減 20 個基點。并且自官方于 1 月 5 日宣布建立首套住房貸款利率政策動態調整機制后，多地紛紛下調首套房貸款利率至 4% 以下，進入 " 破 4 進 3" 時代，首套房貸款利率最低可至 3.6%。

張大偉還表示，針對存量房貸的要求是借貸雙方協商確定，但調整后的利率，不能低于原貸款發放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。而在過去幾年首套住房貸款利率政策下限基本都是當時的 LPR。整體來說，對于存量房貸的購房者，特別是動輒 5% 至 6% 高利息的購房者，很可能房貸能降低 100 個基點以上，但具體的影響依然需要購房者與銀行協商。

張大偉談到，簡單計算，大部分存量房貸發生時最低下限是 4.65%，購房者基本是按照 6% 左右購房，如果按照貸款 100 萬元 30 年期限計算，可以將月供從 5995 元每月降低到 5156 元左右，下調 840 元左右。

對還貸群體有非常好的減負效應

談及兩部門發布的《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，易居研究院研究總監嚴躍進對中新經緯表示，此項政策非常重大，在歷史上非常罕見且具有極大創新性，對還貸群體有非常好的減負效應。

嚴躍進談到，此次政策明確，首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率加 20 個基點。

嚴躍進表示，從這一政策的規定來看，最大的變化在于，二套房的下限從過去加 60 個基點變為加 20 個基點。從這個角度看，對于二套房方面的政策確實非常給力。換句話說，即便有部分購房者可能不能享受認房不認貸政策，若按現在的政策，也可以享受二套房貸款利率下調的機會。

嚴躍進還表示，此次政策實際上是一碗水端平了。因為既然要支持合理住房消費需求，首套房和二套房應該都有降息的操作。過去比較側重首套房，而現在對于二套房也給予了非常明確的支持，應該說有助于促進首套和二套房利率成本的降低。 ( 中新經緯 APP )

作者：萬可義